Elite Plan | Worldwide | ประกันสุขภาพ 60 ล้าน/ปี | ชีวิต 10 ล้าน | ไม่มีดีดัค | AIA รหัส : 01F36MD04A0009

Description

ประกันสุขภาพ Elite เหมาจ่ายทั่วโลก (วงเงินสูงสุด 60 ล้าน/ปีกรมธรรม์)
Elite Worldwide 60M | No Deductible

ประกันสุขภาพเหมาจ่ายระดับพรีเมียม ที่ออกแบบมาสำหรับคนที่ต้องการ “ความอุ่นใจเต็ม 100%” แบบไม่ต้องจ่ายบาทแรกเอง โดยคุ้มครองแบบ Worldwide Coverage และจ่ายตามค่าใช้จ่ายจริง ภายในวงเงินรวมสูงสุด 60,000,000 บาท/ปีกรมธรรม์ ครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำทั้งในไทยและต่างประเทศ โดยไม่ต้องสำรองค่าใช้จ่าย และไม่ต้องรับผิดชอบ Deductible ใด ๆ

คุ้มครองครบตั้งแต่ IPD/ICU/ผ่าตัด/วิสัญญี/ยา–เวชภัณฑ์/ห้องผ่าตัด/ฉุกเฉิน 24 ชม./รถพยาบาล รวมถึงการรักษาต่อเนื่องและหัตถการมูลค่าสูง เช่น คีโม ฉายแสง ล้างไต และผ่าตัดเล็ก เหมาะสำหรับผู้บริหาร เจ้าของธุรกิจ และผู้ที่ต้องเดินทางต่างประเทศบ่อย ต้องการเพดานสูงสุดแบบ “พร้อมใช้ทันที” โดยไม่ต้องกังวลเคสรักษาที่มีความซับซ้อนหรือค่ารักษาที่พุ่งสูง

ฝั่งชีวิตให้ความคุ้มครองแบบครบวงจร ทั้ง

• มรดกชีวิต 10,010,000 บาท
• มรดกเพิ่มกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ +10,000,000 บาท
• และทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 10,000,000 บาท

“สำหรับคนที่เดินทางบ่อย และไม่อยากให้ค่ารักษาในต่างประเทศแตะเงินเก็บหรือพอร์ตลงทุนแม้แต่บาทเดียว”

🟦 ไฮไลท์ ประกันสุขภาพเหมาจ่ายทั่วโลก 60 ล้าน

• วงเงินสุขภาพ 60 ล้านบาท/ปีกรมธรรม์ — จ่ายตามค่าใช้จ่ายจริงตั้งแต่บาทแรก ไม่มี Deductible (ไม่มีดีดักบาทแรก)
• ห้องพักผู้ป่วยใน 12,000 บาท/วัน + ICU ตามค่าใช้จ่ายจริง (สูงสุด 365 วันต่อการรักษาหนึ่งครั้ง)
• ครอบคลุม ห้องผ่าตัด – วิสัญญี – ศัลยแพทย์ – ยา – เวชภัณฑ์ – ค่าตรวจทางห้องปฏิบัติการ – Day Surgery ตามค่าใช้จ่ายจริง
• ฉุกเฉิน 24 ชม. / รถพยาบาลฉุกเฉิน — ตามค่าใช้จ่ายจริง
• บำบัดเฉพาะทาง: ล้างไต / เคมีบำบัด / รังสีรักษา / ผ่าตัดเล็ก — จ่ายตามค่าใช้จ่ายจริง
• เวชศาสตร์ฟื้นฟู หลังออกจาก รพ. สูงสุด 15 ครั้ง/ปี
• อุปกรณ์การแพทย์ภายนอกร่างกาย สูงสุด 100,000 บาท/ปี
• มรดกชีวิต 10,010,000 บาท | เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ +10,000,000 บาท | ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 10,000,000 บาท

🟦  เหมาะกับใคร “คุณใช่คนที่ควรมีแผนนี้หรือไม่”

• คนที่เดินทางต่างประเทศบ่อย
  เหมาะสำหรับผู้ที่ทำงานหรือท่องเที่ยวต่างประเทศเป็นประจำ ต้องการความคุ้มครองระดับสากล ใช้รักษาได้ทั่วโลกโดยไม่ต้องกังวลเรื่องสกุลเงินหรือการสำรองจ่าย

• ผู้ที่ต้องการการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำ
  เหมาะกับคนที่ต้องการบริการระดับพรีเมียม เทคนิคการแพทย์ทันสมัย และค่ารักษาที่อาจพุ่งสูงในกรณีผ่าตัดหรือหัตถการมูลค่าสูง
• คนที่ต้องการความอุ่นใจสูงสุดให้ครอบครัว
  ต้องการแผนที่เพียงพอรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน และไม่อยากให้คนในครอบครัวกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
• คนที่ไม่ต้องการ Deductible
  เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวก ไม่อยากจ่ายบาทแรกเอง และต้องการให้ประกันช่วยจ่ายเต็มวงเงินตั้งแต่เริ่มรักษา
• ผู้ที่มีประวัติครอบครัวเกี่ยวกับโรคร้ายแรง
  ต้องการเพดานสูงรองรับการรักษาต่อเนื่อง เช่น คีโม ฉายแสง ล้างไต ที่มีค่ารักษาสูงต่อเนื่องในระยะยาว

🟦 เหตุผลที่แผนนี้ตอบโจทย์คุณ

เพราะสำหรับคุณ…ต้องได้ทั้ง “มาตรฐานรักษาระดับโลก” และ “ความคุ้มค่าในระยะยาว”

1) วงเงิน 60 ล้านบาท/ปี ที่เพียงพอสำหรับเคสใหญ่ส่วนใหญ่ทั่วโลก
เพดาน 60M รองรับเคสหนักที่เจอบ่อย เช่น ผ่าตัดใหญ่ หอ ICU ยาว โรคร้ายแรงที่ต้องรักษาต่อเนื่องหลายรอบในหนึ่งปี
ช่วยให้คุณเลือกการรักษาที่เหมาะสมได้จริง โดยไม่ต้องกดดันเรื่องเพดานแตกง่าย ๆ

2) Worldwide Cover — เดินทางประเทศไหน ก็มีแผนคุ้มกันอยู่ข้างหลัง
แผนครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนหลายประเทศทั่วโลก
เหมาะสำหรับคนที่ทำงาน / ท่องเที่ยว / มีครอบครัวอยู่ต่างประเทศ และต้องการให้ “มาตรฐานการรักษาไม่ตก” ไม่ว่าคุณจะอยู่มุมไหนของโลก

3) ไม่มี Deductible — ทุกเคสเริ่มที่บริษัท ไม่ใช่ที่กระเป๋าเรา
ไม่ต้องจ่ายบาทแรกเอง ช่วยลดภาระจ่ายสดในวันที่ต้องตัดสินใจรักษา
เหมาะมากสำหรับคนที่ไม่อยากให้เหตุฉุกเฉินมากระทบเงินหมุน หรือแผนการลงทุนที่วางไว้แล้ว

4) ครอบคลุมการรักษาทั้ง Process ตั้งแต่ตรวจ–ผ่าตัด–ฟื้นฟู
ตั้งแต่วินิจฉัย (CT, MRI, Lab), ผ่าตัด, ICU, ยา–เวชภัณฑ์ จนถึงเวชศาสตร์ฟื้นฟู
ทุกอย่างอยู่ในกรอบเดียวกัน ช่วยลดช่องว่างค่าใช้จ่ายที่มักหลุดจากแผนทั่วไป ทำให้คุณเดินตามแผนการรักษาของแพทย์ได้เต็มที่

5) รองรับโรคที่ใช้เงินยาว ๆ เช่น มะเร็ง หัวใจ สมอง ไตวาย
โรคกลุ่มนี้ไม่ได้ใช้เงินครั้งเดียวจบ แต่ใช้ยาวเป็นรอบ ๆ ทั้งปี
วงเงิน 60M ทำหน้าที่เป็น “กันชน” ให้คุณไม่ต้องลดมาตรฐานการรักษา เพียงเพราะกลัวงบบานปลาย

6) สมดุลระหว่าง “ความคุ้มครอง” กับ “ค่าเบี้ย”
สำหรับหลายคน 60M คือระดับที่
– ให้วงเงินสูงพอสำหรับเคสส่วนใหญ่
– แต่ยังคุมเบี้ยให้อยู่ในกรอบที่จ่ายไหวระยะยาว
จึงเหมาะกับคนที่คิดทั้งมุมความเสี่ยง และมุมกระแสเงินสดไปพร้อมกัน

7) วางแผนง่าย เพราะโครงสร้างชัดเจนตั้งแต่วันแรก
คุณรู้ตั้งแต่ต้นว่า
– วงเงินรวมต่อปีคือเท่าไหร่
– ไม่มี Deductible
– จ่ายตามจริงภายในเงื่อนไขแผน
ทำให้วางแผนภาพรวม “ค่ารักษา + เงินสำรอง + แผนมรดก” ได้แบบไม่ต้องคำนวณซับซ้อนในวันที่มีเหตุฉุกเฉิน

🟦 เบี้ยประกัน & การชำระเงิน

• รหัสแพ็กเกจ: 01F36MD04A0009

🔵 สรุปค่าเบี้ย (ต่อปี)

• เบี้ยรวมทั้งชุด (ประมาณการ) :  354,520 บาท/ปี

🔵 โครงสร้างเบี้ย

• ประกันชีวิต 10 ล้านบาท:   226,500  บาท/ ปี  ; (ชำระ 20 ปี — มีสิทธิ “ยกเว้นเบี้ย” เมื่อเจ็บป่วยวิกฤต )
• สุขภาพ Elite เหมาจ่ายทั่วโลก: ≈  103,470 บาท/ ปี  ;  (เบี้ยแปรผันตามอายุ และมักปรับทุก 5 ปี)
• ความคุ้มครองเสริม (Family Shield): ≈ 24,100 บาท / ปี ;  เพิ่มมรดกกรณีอุบัติเหตุ + เงินดูแลกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

หมายเหตุ: เบี้ยเป็นตัวเลขประมาณการ อาจเปลี่ยนตามอายุ/เพศ/อาชีพ/วันเกิด/ผลพิจารณารับประกัน และโปรโมชัน ณ เวลาทำสัญญา

🔵 วิธีชำระ

• ชำระรายปี ตลอดสัญญา
• เบี้ยหลักชีวิต ชำระ 20 ปี
• สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ/อุบัติเหตุ ต่ออายุ ปีต่อปี ( เบี้ยอาจปรับตามอายุ ทุก 5 ปี )

🔵 หมายเหตุสำคัญเรื่องเบี้ยประกัน

• เบี้ยที่แสดงเป็น ประมาณการ: อาจมีการเปลี่ยนแปลงตามอายุ วันเกิด เงื่อนไขรับประกัน แผน/วงเงินที่เลือก และส่วนลด/โปร ณ เวลาซื้อ
• เบี้ยสุขภาพมัก ปรับเป็นช่วงอายุ (ไม่ได้ปรับเฉพาะรายบุคคล)
• แนะนำออก ใบเสนอราคา (Quotation) เพื่อยืนยันตัวเลขจริงก่อนตัดสินใจ << ทักแอดมิน Dprakan >>

❤️ ความคุ้มครองหลัก – ประกันสุขภาพเหมาจ่ายทั่วโลก 60 ล้าน 

• วงเงินสุขภาพรวม: สูงสุด 60,000,000 บาท/ปีกรมธรรม์
• รูปแบบจ่าย: ตามค่าใช้จ่ายจริง (ภายในวงเงิน 60 ล้านบาท/ปี)
• อาณาเขตคุ้มครอง: ทั่วโลก

ผู้ป่วยใน (IPD)

• ค่าห้อง–อาหาร–บริการ รพ. 12,000 บาท/วัน
• ห้อง ICU: ตามค่าใช้จ่ายจริง (365 วัน ต่อการรักษา 1 ครั้ง)
• แพทย์ตรวจรักษาประจำวัน: ตามค่าใช้จ่ายจริง (365 วัน ต่อการรักษา 1 ครั้ง)
• ค่าห้องผ่าตัด/ค่าวิสัญญี/ค่าศัลยแพทย์: ตามค่าใช้จ่ายจริง
• ยา–เวชภัณฑ์–สารอาหารทางหลอดเลือด/หัตถการ: ตามค่าใช้จ่ายจริง
• Day Surgery (ผ่าตัดใหญ่ไม่ต้องนอน รพ.): ตามค่าใช้จ่ายจริง

ไม่ต้องนอน รพ. / ผู้ป่วยนอก & อุบัติเหตุ & ฟื้นฟู

• ตรวจวินิจฉัยก่อน–หลังนอน รพ. (เลือด/เอกซเรย์/CT/MRI ฯลฯ)
  → ตามค่าใช้จ่ายจริง ภายใน 30 วัน/ครั้ง ของเคสเดียวกัน
• รักษาต่อเนื่องหลังออกจาก รพ. (ทำแผล/ติดตามอาการ/ยาผู้ป่วยนอก)
  → ตามค่าใช้จ่ายจริง ภายใน 30 วัน/ครั้ง ต่อการนอน รพ. 1 ครั้ง
• อุบัติเหตุฉุกเฉินภายใน 24 ชั่วโมง + รถพยาบาลฉุกเฉิน
  → ตามค่าใช้จ่ายจริง ต่ออุบัติเหตุ 1 ครั้ง
• เวชศาสตร์ฟื้นฟูหลังนอน รพ. (กายภาพบำบัด/กิจกรรมบำบัด)
  → สูงสุด 15 ครั้ง/ปี ตามค่าใช้จ่ายจริง
• ผ่าตัดเล็ก/ล้างไต (HD/PD)/ฉายแสง/เคมีบำบัด
  → ตามค่าใช้จ่ายจริง

เพดานย่อยรวม OPD + เวชศาสตร์ฟื้นฟู = ไม่เกิน 40,000 บาท/ปี
(ทุกบิลในข้อ “ผู้ป่วยนอก & ฟื้นฟู” เมื่อนับรวมกันทั้งปี ต้องไม่เกินวงเงินนี้)

 ผลประโยชน์อื่น ๆ

• อุปกรณ์ช่วยพยุงกระดูก–กล้ามเนื้อ / เครื่องมือแพทย์ภายนอกอวัยวะ: สูงสุด 100,000 บาท/รอบปีกรมธรรม์
• ทันตกรรมจากอุบัติเหตุ และการติดตามผลหลังอุบัติเหตุ: ตามค่าใช้จ่ายจริง

หมายเหตุทันตกรรม : ครอบคลุมเฉพาะการรักษาที่เกิดจาก อุบัติเหตุภายนอก และมีความจำเป็นทางการแพทย์ ตามนิยามและเงื่อนไขกรมธรรม์ (ไม่รวมเพื่อความสวยงาม/การจัดฟัน ฯลฯ)

❤️ คุ้มครองชีวิต & อุบัติเหตุ (Life & Accident Protection)

คุ้มครองชีวิตพื้นฐาน

• เสียชีวิต (ทุกกรณี): มรดก  10,010,000 บาท

คุ้มครองอุบัติเหตุเพิ่มเติม

• เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ: มรดกเพิ่มอีก  10,000,000 บาท
  รวมความคุ้มครองหลัก เป็น มรดก  20,010,000 บาท
• ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง: รับเงินดูแล  10,000,000 บาท

❤️ ยกเว้นเบี้ย 

• ยกเว้นเบี้ยหลัก  กรณีป่วยระยะสุดท้าย หรือ ทุพพลภาพ และ ตามเงื่อนไข CI ,โรคร้ายแรง 44 โรค ตามกรมธรรม์ CI มีอะไรบ้าง?
  → บริษัทจ่ายเบี้ยแทน แต่ความคุ้มครองเดินต่อ

❤️ เงื่อนไขสำคัญที่ควรรู้

• สิทธิทั้งหมดยังคงเป็น “ตามค่าใช้จ่ายจริง ภายในวงเงินสุขภาพรวมของแผน”
  (แผน Elite: 60,000,000 บาท/ปี )
• ใช้สิทธิได้ใน เครือข่ายทั่วโลก ตามเงื่อนไข เอกสาร และข้อยกเว้นของกรมธรรม์

🟦 ตัวอย่างการใช้งานจริง

✅ เคส A: ผ่าตัดลำไส้อุดตัน + ICU 3 วัน (ไทย)

ER + CT + ค่าตรวจฉุกเฉิน = 35,000
ผ่าตัดใหญ่ + ห้องผ่าตัด + วิสัญญี + ศัลยแพทย์ = 450,000
ICU 3 วัน (ตามค่าใช้จ่ายจริง) ≈ 180,000
ค่าห้อง–อาหาร–บริการ 5 วัน @12,000 = 60,000
ยา–เวชภัณฑ์ระหว่างนอน = 320,000
ค่าทำแผล + ติดตามอาการหลังออก รพ. (ภายใน 30 วัน) = 12,000
รวมค่าใช้จ่าย: 1,057,000 บาท

การจ่ายจริง (แผนไม่มี Deductible):

ผู้เอาประกันจ่าย: 0 บาท
บริษัทจ่าย: 1,057,000 บาท (ตามค่าใช้จ่ายจริง ภายในวงเงิน 60M/ปี)
สรุปเคส: ผู้เอาประกัน 0 บาท / บริษัท 1,057,000 บาท

✅  เคส B: อุบัติเหตุรถชน + ผ่าตัดกระดูก + ฟื้นฟู 12 ครั้ง (ไทย)

ER + X-ray + CT Scan = 28,000
ผ่าตัดใส่เหล็ก + วิสัญญี + ศัลยแพทย์ = 240,000
ค่าห้อง 4 วัน @12,000 = 48,000
ยา–เวชภัณฑ์ระหว่างพักฟื้น = 22,500
กายภาพฟื้นฟู 12 ครั้ง @1,500 = 18,000
รวมค่าใช้จ่าย: 356,500 บาท

การจ่ายจริง (ไม่มี Deductible):

ผู้เอาประกันจ่าย: 0 บาท
บริษัทจ่าย: 356,500 บาท
ฟื้นฟู 18,000 ใช้ในเพดาน OPD + ฟื้นฟู 40,000/ปี
สรุปเคส: ผู้เอาประกัน 0 บาท / บริษัท 356,500 บาท

✅ เคส C: มะเร็งเต้านม + ผ่าตัด + คีโม + ฉายแสง (ไทย)

ตรวจวินิจฉัย (MRI/Ultrasound/ตัดชิ้นเนื้อ) = 38,000
ผ่าตัดเต้านมบางส่วน = 280,000
คีโม 6 ครั้ง @40,000 เฉลี่ย = 240,000
ฉายแสง 20 ครั้ง (รวมแพ็ก) = 75,000
ค่าติดตามอาการ + ยาเฉพาะทาง = 32,000
รวมค่าใช้จ่าย: 665,000 บาท

การจ่ายจริง (ไม่มี Deductible):

ผู้เอาประกันจ่าย: 0 บาท
บริษัทจ่าย: 665,000 บาท
หมายเหตุ: หากเข้าเกณฑ์โรคร้ายแรง 44 โรค → เข้าสิทธิ์ “ยกเว้นเบี้ย”
สรุปเคส: ผู้เอาประกัน 0 บาท / บริษัท 665,000 บาท

✅ เคส D: หลอดเลือดหัวใจตีบ + ใส่ Stent (สหรัฐอเมริกา)

ประเทศ: สหรัฐอเมริกา (นิวยอร์ก)

ER + CT + ค่าตรวจฉุกเฉิน = $11,000 (≈ 385,000 บาท)
หัตถการใส่ Stent + ห้องผ่าตัด + วิสัญญี + ศัลยแพทย์ = $38,000 (≈ 1,330,000 บาท)
ค่าห้อง 3 วัน = $8,500 (≈ 297,500 บาท)
รวมค่าใช้จ่าย: ≈ 2,012,500 บาท

การจ่ายจริง (ไม่มี Deductible):

ผู้เอาประกันจ่าย: 0 บาท
บริษัทจ่าย: ≈ 2,012,500 บาท
สรุปเคส: ผู้เอาประกัน 0 บาท / บริษัท ≈ 2,012,500 บาท

✅ เคส E: Stroke ใหญ่ + Thrombectomy + ICU 7 วัน (ไทย)

ER + CT/MRI + หัตถการหลอดเลือด (Thrombectomy) = 980,000
ICU 7 วัน (ตามค่าใช้จ่ายจริง) ≈ 820,000
ค่าห้อง–อาหาร–บริการ 6 วัน @12,000 = 72,000
ยา–เวชภัณฑ์ระหว่างนอน = 210,000
เวชศาสตร์ฟื้นฟู 15 ครั้ง @2,500 = 37,500
(ใกล้เต็มเพดาน OPD + ฟื้นฟู 40,000/ปี)
รวมค่าใช้จ่าย: 2,119,500 บาท

การจ่ายจริง (ไม่มี Deductible):

ผู้เอาประกันจ่าย: 0 บาท
บริษัทจ่าย: 2,119,500 บาท
สรุปเคส: ผู้เอาประกัน 0 บาท / บริษัท 2,119,500 บาท

หมายเหตุสำคัญเรื่องสิทธิการเคลม & วงเงิน  (อ่านแป๊บเดียว แต่ช่วยได้มาก)

• “ตามค่าใช้จ่ายจริง” หมายถึง บริษัทจ่ายตามบิลจริงภายใน วงเงินรวม 60,000,000 บาท/ปี และตาม เงื่อนไขตารางผลประโยชน์ ของแผนนี้
• แผนนี้ไม่มี Deductible: ผู้เอาประกัน ไม่ต้องรับผิดชอบบาทแรก บริษัทจ่ายค่ารักษาตามค่าใช้จ่ายจริง ภายในวงเงินรวมของแผนตลอดปีกรมธรรม์
• หมวดผู้ป่วยนอก + เวชศาสตร์ฟื้นฟู มี เพดานรวม 40,000 บาท/ปี (ทุกบิลในหมวดนี้นับรวมกันทั้งปีตามเงื่อนไขกรมธรรม์)
• เคสต่างประเทศ: ขั้นตอนการเคลม/การสำรองจ่าย/เครือข่ายโรงพยาบาล ขึ้นกับประเทศและโรงพยาบาลปลายทาง แนะนำให้แจ้งที่ปรึกษาก่อนเข้ารักษาเพื่อประสานงานล่วงหน้า
• ตัวเลขเคสในหน้านี้เป็นประมาณการ เพื่อการวางแผนเบื้องต้น ค่าใช้จ่ายจริงขึ้นอยู่กับประเทศ โรงพยาบาล ชุดการรักษา ภาวะแทรกซ้อน และรหัสหัตถการของแต่ละเคส

🟦 คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ประกันสุขภาพเหมาจ่ายทั่วโลก 60 ล้านบาท/ปี — ไม่มี Deductible

Q1) ไม่มี Deductible หมายความว่าอย่างไร?

หมายถึงผู้เอาประกัน ไม่ต้องจ่ายบาทแรก ก่อนใช้สิทธิ์ประกัน บริษัทจ่ายค่ารักษา “ตามค่าใช้จ่ายจริง” ภายในวงเงิน 60,000,000 บาท/ปี ตั้งแต่บิลแรกของการรักษา

Q2) รักษาได้ทุกประเทศจริงไหม?

แผนครอบคลุม Worldwide Coverage
สามารถใช้สิทธิ์รักษาได้ทั่วโลก โดยเงื่อนไขการรับเคลมและการออก Guarantee Letter อาจแตกต่างกันในแต่ละประเทศ/โรงพยาบาล
แนะนำให้แจ้งที่ปรึกษาเพื่อประสานงานก่อนเข้ารักษา

Q3) ถ้ารักษาที่ต่างประเทศ ต้องสำรองจ่ายก่อนหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับเครือข่ายโรงพยาบาลในประเทศนั้น ๆ

• บางโรงพยาบาลสามารถออก Guarantee Letter ได้
• บางแห่งอาจต้องสำรองจ่ายก่อน แล้วบริษัทประกันชดเชยตามจริง

Q4) การจ่ายแบบ “ตามค่าใช้จ่ายจริง” หมายถึงอะไร?

บริษัทประกันจะจ่ายค่ารักษาตามบิลจริง ภายใน

• วงเงินสูงสุด 60 ล้านบาท/ปี
• และตามเงื่อนไขตารางผลประโยชน์ของแผนนี้

ไม่จำกัดจำนวนครั้งในการรักษาภายในปีกรมธรรม์

Q5) ผู้ป่วยนอก (OPD) คุ้มครองไหม?

คุ้มครอง เฉพาะกรณีต่อเนื่องกับการรักษาผู้ป่วยใน เช่น

• ทำแผล
• ยาต่อเนื่อง
• ติดตามอาการ
• ตรวจวินิจฉัยภายใน 30 วันก่อน–หลังการนอน รพ.

โดยมี เพดานรวม OPD + เวชศาสตร์ฟื้นฟู 40,000 บาท/ปี

Q6) โรคร้ายแรง เช่น คีโม–ฉายแสง คุ้มครองหรือไม่?

คุ้มครอง ตามค่าใช้จ่ายจริง
ทั้งคีโม ฉายแสง ผ่าตัดใหญ่–เล็ก รวมถึงการรักษาต่อเนื่องตามแผนการแพทย์

Q7) โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน (Pre-existing) เคลมได้ไหม?

ต้องพิจารณาตามเกณฑ์รับประกันภัย
หากบริษัทอนุมัติรับประกันแล้ว การเคลมต้องเป็นไปตามเงื่อนไขและระยะเวลารอคอย (Waiting Period)

Q8) เดินทางต่างประเทศนาน ๆ ต้องแจ้งบริษัทไหม?

กรณีอยู่ต่างประเทศระยะยาว หรือมีแผนคลอด/ผ่าตัดต่างประเทศ ควรแจ้งที่ปรึกษาล่วงหน้าเพื่อประสานงานด้านเอกสารและเครือข่ายโรงพยาบาล

Q9) ประกันคุ้มครองกรณีอุบัติเหตุฉุกเฉินอย่างไร?

คุ้มครอง ตามค่าใช้จ่ายจริง ภายใน 24 ชั่วโมงแรกหลังเหตุการณ์
รวมถึงรถพยาบาลฉุกเฉินในทุกประเทศที่รับเครือข่าย

Q10) มรดกชีวิต 20 ล้านบาทรวมในแผนเลยหรือไม่?

ตอบ: ไม่ใช่ทุกกรณีที่ได้ 20 ล้านบาท

แผนนี้ประกอบด้วยความคุ้มครองดังนี้:

• เสียชีวิตทุกกรณี: 10,010,000 บาท
• เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ: ได้เพิ่ม อีก 10,000,000 บาท
  → รวมเป็น ประมาณ 20,010,000 บาท เฉพาะกรณีอุบัติเหตุเท่านั้น
• ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง : 10,000,000 บาท

สรุปสั้น ๆ:

• ถ้าเสียชีวิต “ทั่วไป” → 10,010,000 บาท
• ถ้าเสียชีวิต “จากอุบัติเหตุ” → 20,010,000 บาท

Q11) เพดาน 60 ล้านใช้ต่อเนื่องได้ไหม?

ได้ เป็น วงเงินรวม 60,000,000 บาท/ปีกรมธรรม์
ใช้กี่ครั้งก็ได้จนกว่าจะครบวงเงิน

Q12) ใช้สิทธิ์ร่วมกับประกันสังคมหรือประกันกลุ่มได้ไหม?

ได้
โดยการเคลมจะเป็นไปตามหลัก “เรียงลำดับผู้จ่าย”
และสามารถให้โรงพยาบาลออกเอกสารเพื่อเคลมประกันหลายที่ได้

Q13) ทำไมแผนไม่มี Deductible เบี้ยประกันสูงกว่าแผนมี Deductible?

เพราะบริษัทรับภาระจ่าย ตั้งแต่บาทแรก
จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกสูงสุด และไม่ต้องการกังวลค่าใช้จ่ายเริ่มต้น

Q14) เคสที่ค่ารักษาสูงมาก เช่น Stroke ใหญ่ หรือผ่าตัดหัวใจ ประกันจ่ายยังไง?

ประกันจ่ายตามจริง เช่น

• Stroke ใหญ่ + Thrombectomy + ICU → มักเกิน 2 ล้านบาท
• ผ่าตัดหัวใจ ใส่ Stent ที่อเมริกา → มักเกิน 2 ล้านบาท

ทุกเคสจ่ายตามจริงในวงเงินรวม 60 ล้านบาท/ปี

🟦 ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น หากไม่มีแผนนี้

1) ภาระค่ารักษาในต่างประเทศที่สูงกว่าหลายเท่า
การรักษาในเอเชีย–ยุโรป เช่น ผ่าตัดใหญ่, ICU, ยาชีวภาพ
มักมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่หลักแสนถึงหลายล้านบาทต่อครั้ง
หากไม่มีวงเงินระดับสากลรองรับ ภาระทั้งหมดจะตกที่ครอบครัวทันที

2) ต้องสำรองจ่ายเองตั้งแต่เคสแรก เพราะไม่มีบริษัทช่วย “บาทแรก”
แผนทั่วไปหรือแผนที่มี Deductible ทำให้ต้องจ่ายเองก่อนเสมอ
ซึ่งอาจกระทบกระแสเงินสดในวันที่ต้องตัดสินใจรักษาแบบเร่งด่วน

3) ความเสี่ยงจากโรคร้ายแรงที่ใช้เงินต่อเนื่องทั้งปี
โรคมะเร็ง หัวใจ สมอง ไตวาย
มักต้องตรวจ–รักษา–ฟื้นฟูหลายรอบ
หากเพดานไม่สูงพอ อาจต้องลดมาตรฐานการรักษา หรือหยุดกลางทางเพราะงบไม่พอ

4) ข้อจำกัดของสวัสดิการบริษัทหรือประกันพื้นฐาน
สวัสดิการส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุม
– การรักษาต่างประเทศ
– ICU ยาว
– หัตถการขั้นสูง เช่น ยาชีวภาพ หรือผ่าตัดซับซ้อน
ส่วนเกินทั้งหมดต้องออกเอง

5) ความไม่แน่นอนเมื่อเกิดเหตุระหว่างเดินทางต่างประเทศ
อุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยเพียงครั้งเดียว อาจต้องสำรองเงินจำนวนมาก
บางประเทศต้องวางเงินเต็มจำนวนก่อนถึงจะรับรักษา

6) การขาดทุนชีวิต–อุบัติเหตุ–ทุพพลภาพที่เพียงพอ
หากไม่มีทุนคุ้มครองพอรองรับเหตุร้ายแรง ครอบครัวอาจขาดกันชนทางการเงิน
และต้องจัดการค่าใช้จ่ายระยะยาวทั้งหมดด้วยตัวเอง

7) เสียโอกาสในอนาคต เพราะบางครั้ง “อยากซื้อก็ซื้อไม่ได้”
อายุที่เพิ่มขึ้นหรือสุขภาพที่เริ่มมีประวัติ อาจทำให้เบี้ยแพงขึ้นมาก
หรือไม่ได้รับการอนุมัติความคุ้มครองตามที่ต้องการ

🟦 สิทธิพิเศษ (Benefits)  

• ผ่อน 0% นาน 6 เดือน
• ที่ปรึกษาจริงช่วยปรับแผนตามงบประมาณ

🟦 ทำไมต้อง DPrakan.com

• เข้าใจง่าย  — แปลภาษาประกันให้ชัด ตัดศัพท์เทคนิค เห็นภาพก่อนตัดสินใจ
• โครงสร้างแบบ “ซูเปอร์มาร์เก็ตประกัน” — เลือกตามชีวิต/งบ/เป้าหมาย เปรียบเทียบได้ภายในหน้าเดียว
• โปร่งใส ตรวจตัวเลขครบ — วงเงิน–ข้อยกเว้น–เงื่อนไขสำคัญ บอกล่วงหน้า ไม่หลบรายละเอียด
• ที่ปรึกษาจริง ดูแลต่อเนื่อง — ช่วยออกแบบแพ็กเกจให้พอดีงบ ช่วยเคลม–ทบทวนแผน ทุกปีกรมธรรม์
• คุมงบได้จริง — ช่วยวางเพดานความคุ้มครองให้สมดุล “ค่ารักษา–เงินชดเชย–มรดก” ไม่จ่ายเกินจำเป็น
• คอนเทนต์เปรียบเทียบเป็นกลาง — ยกข้อดี–ข้อจำกัด ของแต่ละทางเลือก ให้เห็นข้อเท็จจริงทั้งสองด้าน
• พร้อมเติบโตไปกับคุณ — เริ่มแผนพื้นฐานได้ และอัปเกรดความคุ้มครองเมื่อรายได้/ความเสี่ยงเปลี่ยน

“หน้าที่ของเรา…คือช่วยให้คุณเจอแผนที่ใช่ ให้สอดคล้องกับสิ่งที่คุณต้องการ”

สนใจแพคเกจประกัน /ติดต่อรับข้อมูลเพิ่มเติม  

• 📞 Line : DPrakan
•  Messenger :  @udprakan
• Facebook : DPrakan ดีประกัน
• email : nuth_cont@dprakan.com
• แอดมิน Dprakan.com / ตัวแทน AIA: ณัท อนุบัณฑิตกุล

✅ ให้ข้อมูลครบ เข้าใจง่าย ไม่ปิดบัง
✅ ดูแลตลอดอายุกรมธรรม์
✅ ปรับวงเงิน/สัญญาเสริมได้ตามงบ

หมวดที่เกี่ยวข้อง

• ประกันสุขภาพ
• ประกันอุบัติเหตุ (PA)
• ประกันโรคร้ายแรง (CI)

อ่านเพิ่มเติม

• ดีดัก Deductible คืออะไร?
• เทียบแผน Elite วงเงิน 60ล้าน vs 120ล้าน
• คู่มือเลือกแผนดีดัคประกันสุขภาพแบบเข้าใจง่าย
• ทุนประกันชีวิตที่พอดี คำนวณอย่างไร?
• ข้อดี-ข้อเสีย การกู้เงินจากกรมธรรม์
• โรคร้ายแรง 44 โรค ตามกรมธรรม์ CI มีอะไรบ้าง?
• สิทธิ์ได้รับยกเว้นเบี้ยชำระ คืออะไร?