ประกันสุขภาพมะเร็งระยะลุกลาม กับวงเงินเหมาจ่าย 1 และ 5 ล้าน

เวลาพูดถึง ค่ารักษามะเร็งระยะลุกลาม
หลายคนไม่ได้กลัวแค่โรค แต่กลัว ความยืดเยื้อของค่ารักษาที่ “ไม่มีเพดานตายตัว”

ค่าใช้จ่ายมักไม่ได้เพิ่มทีละหมื่น
แต่ “กระโดดเป็นหลักแสน–หลักล้าน” ภายในไม่กี่เดือน
จึงเกิดคำถามสำคัญว่า
เราควรมีวงเงินประกันสุขภาพเหมาจ่ายเท่าไร…ถึงจะพอสำหรับการรักษาระยะยาวแบบนี้?

 

เพื่อให้เห็นภาพแบบจับต้องได้ เรานำ ตัวอย่างผู้หญิงอายุ 37 ปี
ถือทุนชีวิต 300,000 บาท และเลือกประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย มาให้ดู 2 แผน คือ

  1. แผนวงเงินรักษา  1,000,000 บาท / ปี
    – เบี้ยปีละ  30,606 บาท
  2. แผนวงเงินรักษา  5,000,000 บาท / ปี
    – เบี้ยปีละ  35,306 บาท

ทั้งสองแผนเป็นการเคลม “เหมาจ่ายตามจริง”
ต่างกันที่ “ระยะที่ไปได้ไกลกว่า” หากต้องเจอมะเร็งระยะลุกลามที่ต้องรักษาต่อเนื่อง

 

และนี่คือเหตุผลว่าทำไม…
หลายคนเลือกเพิ่มวงเงินเป็น 5 ล้าน
เพราะส่วนต่างเบี้ยปีละไม่ถึงหมื่น
แต่เพิ่ม “ลมหายใจในการรักษา” ได้อีกหลายขั้น

หมายเหตุ: ตัวเลขในตัวอย่างนี้ มีไว้เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจเท่านั้น
สิทธิความคุ้มครองจริง เป็นไปตามเงื่อนไขและตารางผลประโยชน์ในกรมธรรม์ของแต่ละท่าน

 

ตัวอย่างนี้จะช่วยให้เห็นว่า วงเงินประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายสำคัญกับผู้ป่วย มะเร็งระยะลุกลาม อย่างไร


วงเงินเริ่มต้น 5,000,000 บาท/รอบปี และ
ขยายวงเงินเป็น 10,000,000 บาท/รอบปี อัตโนมัติ
เมื่อเข้าเงื่อนไข โรคร้ายแรง 1 ใน 6 กลุ่มที่ระบุในสัญญา

เพื่อให้เห็นภาพกลไก “ขยายวงเงินอัตโนมัติ 2 เท่า” ชัดเจน
แล้วค่อยนำไปเทียบกับแผนวงเงิน 1 ล้าน และ 5 ล้านในชีวิตจริงของคุณ

 

เคส: มะเร็งระยะลุกลาม (Invasive Cancer)

มะเร็งระยะลุกลาม (Invasive Cancer) = 1 ใน 6 โรคร้ายแรงที่เข้าหลักเกณฑ์ของแผนเหมาจ่ายนี้
เมื่อถูกวินิจฉัยเข้าเงื่อนไข → วงเงินจาก 5,000,000 ขยายเป็น 10,000,000 บาท/รอบปี

 

A) เคสมาตรฐาน (ไม่ใช้ยากลุ่มใหม่)

  • ผ่าตัด + ห้องผ่าตัด + วิสัญญี: 900,000
  • ICU 3 วัน: 180,000 (60,000/วัน)
  • ยา–เวชภัณฑ์ระหว่างนอน รพ.: 350,000
  • ค่าห้อง 10 วัน: 90,000 (9,000/วัน)
  • คีโม 8 คอร์ส + ตรวจติดตาม: 1,200,000 (เฉลี่ย 150,000/คอร์ส)
  • ฉายแสง 30 ครั้ง: 450,000
  • เวชศาสตร์ฟื้นฟู 2 ครั้ง: 50,000
  • รถพยาบาลฉุกเฉิน: 15,000
  • ยากลับบ้าน/อุปกรณ์ดูแล: 40,000

รวมประมาณ: 3,275,000 บาท

 

B) เคสใช้ยากลุ่มใหม่ (Targeted / Immunotherapy)

  • ผ่าตัด + ห้องผ่าตัด + วิสัญญี: 1,050,000
  • ICU 3 วัน: 180,000
  • ยา–เวชภัณฑ์ระหว่างนอน รพ.: 520,000
  • ค่าห้อง 10 วัน: 90,000
  • คีโม / Targeted / Immuno 8 คอร์ส + ติดตาม: 3,200,000 (เฉลี่ย 400,000/คอร์ส)
  • ฉายแสง 30 ครั้ง: 700,000
  • เวชศาสตร์ฟื้นฟู 2 ครั้ง: 60,000
  • รถพยาบาลฉุกเฉิน: 18,000
  • ยากลับบ้าน/อุปกรณ์ดูแล: 40,000

รวมประมาณ: 5,858,000 บาท

 

ผลลัพธ์การคุ้มครอง

  • หาก วงเงินยังเป็น 5 ล้านบาท → เคส B จะ เกินเพดาน ~ 858,000 บาท
  • แต่เพราะเข้าเงื่อนไขโรคร้ายแรง วงเงิน ขยายเป็น 10 ล้านบาท →
    เคสนี้ยังอยู่ในเพดานความคุ้มครอง
    ⇒ ผู้ป่วย ไม่ต้องควักส่วนต่างเอง (ภายใต้เงื่อนไข “ตามค่าใช้จ่ายจริง” ของแผน)

 

สรุปภาพรวม

การมี “แผนเหมาจ่ายที่ขยายวงเงินอัตโนมัติเป็น 2 เท่าเมื่อเจอโรคร้ายแรง”
ช่วยให้เคสรักษามะเร็งทั้งปี (ผ่าตัด + คีโม + ฉายแสง + ICU)
ถูกดูแลครอบคลุมในปีเดียวกัน
และยังเหลือวงเงินสำรองสำหรับการติดตามผล หรือภาวะแทรกซ้อน
อีกราว ๆ 4.2 ล้านบาท ในรอบปีเดียวกัน

 

หมายเหตุ: ตัวเลขค่าใช้จ่ายและวงเงินคุ้มครองในหน้านี้ เป็นตัวอย่างเพื่ออธิบายหลักการเท่านั้น
รายการที่คุ้มครอง เพดานย่อยรายวัน/รายครั้ง เงื่อนไขก่อน–หลังนอน รพ.
และนิยาม “6 โรคร้ายแรง” ให้ยึดตามตารางผลประโยชน์และกรมธรรม์จริงของคุณเสมอ

สนใจแพคเกจประกัน /ติดต่อรับข้อมูลเพิ่มเติม  

  • 📞 แชท LINE
  •  Messenger :  Facebook
  • email : nuth_cont@dprakan.com
  • ตัวแทนมืออาชีพ AIA: ณัทอนุบัณฑิตกุล

✅ ให้ข้อมูลครบเข้าใจง่ายไม่ปิดบัง
✅ดูแลตลอดอายุกรมธรรม์
✅ ปรับวงเงิน/สัญญาเสริมได้ตามงบ

หมวดที่เกี่ยวข้อง

อ่านเพิ่มเติม