กู้เงินจากกรมธรรม์ คือวิธีใช้ “มูลค่าเงินสด” ในประกันชีวิตมาเป็นสภาพคล่องระยะสั้น โดยยังคงความคุ้มครองไว้ได้ บทความนี้สรุปขั้นตอน อัตราดอกเบี้ย และข้อควรระวังที่ควรรู้

 

มูลค่าเงินสด & กู้เงินจากกรมธรรม์

ประกันชีวิตฉบับนี้ไม่ได้ให้แค่ “มรดก” ตอนปลายทาง แต่ยังสะสม มูลค่าเงินสด (Cash Value) ระหว่างทางให้คุณด้วย เมื่อจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง กรมธรรม์จะค่อย ๆ โตเป็นทรัพย์สินที่ นำไปกู้ยืมได้ โดยไม่ต้องมีคนค้ำหรือหลักทรัพย์—ช่วยเสริมสภาพคล่องยามฉุกเฉินหรือโอกาสที่รอไม่ได้

อย่างไรก็ดี เงินกู้กรมธรรม์มี ดอกเบี้ย และยอดคงค้างจะ หักจากเงินเอาประกัน/มรดก หากไม่ชำระคืน จึงควรใช้ด้วยแผนที่รอบคอบ (เช่น จ่ายดอกเบี้ยสม่ำเสมอ หรือวางแผนไถ่ถอน) เพื่อคงความคุ้มครองให้เต็มมูลค่า

 

สรุปคือ คุณได้ทั้ง “คุ้มครองชีวิตก้อนใหญ่” และ “ทรัพย์สินที่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้” ในกรมธรรม์เดียว—ยืดหยุ่นกว่าเดิม แต่ยังปลอดภัยเมื่อบริหารอย่างมีวินัย.

 

  • กรมธรรม์มีมูลค่า (Cash Value): เมื่อจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง กรมธรรม์จะสะสม “มูลค่าเงินสด” ตามตารางมูลค่าในใบเสนอราคา/กรมธรรม์จริง
  • กู้จากกรมธรรม์ได้ (Policy Loan): เจ้าของกรมธรรม์สามารถกู้ยืมได้จากมูลค่าเงินสดที่สะสม โดย ไม่ต้องใช้คนค้ำ/หลักทรัพย์ (วงเงินกู้สูงสุดขึ้นกับมูลค่าเงินสดสุทธิและเงื่อนไขบริษัท)
  • ดอกเบี้ยกู้: คิดตามอัตราที่บริษัทกำหนดและประกาศใช้ในช่วงเวลานั้น (อาจเปลี่ยนแปลงได้) ดอกเบี้ยทบต้นหากไม่ชำระ
  • ยืดหยุ่นกระแสเงินสด: ใช้เป็นเงินสำรองฉุกเฉิน/หมุนกระแสเงินสดชั่วคราว โดยยังคงความคุ้มครองชีวิตไว้ได้ (ภายใต้เงื่อนไขการดูแลยอดหนี้และดอกเบี้ย)
  • ผลกระทบที่ควรรู้
    • ยอดกู้และดอกเบี้ยที่ยังไม่ชำระ จะถูกหัก จาก “มรดก 10,000,000 บาท” เมื่อมีการจ่ายผลประโยชน์
    • ถ้ายอดกู้ + ดอกเบี้ย พอกพูนจนเกินมูลค่าเงินสด อาจทำให้กรมธรรม์ สิ้นผลบังคับ (Lapse)
    • แนะนำชำระดอกเบี้ยอย่างน้อย ปีละครั้ง หรือวางแผนไถ่ถอนเพื่อลดความเสี่ยง
  • ตัวอย่างการใช้งาน (เชิงแนวคิด)
    • มีมูลค่าเงินสดสะสม → กู้บางส่วนมาใช้กรณีฉุกเฉิน แล้วทยอยคืนเมื่อกระแสเงินสดกลับมาปกติ เพื่อคงทุนคุ้มครองเต็ม
  • ภาษี: โดยทั่วไป เงินกู้จากกรมธรรม์ ไม่ถือเป็นรายได้ แต่หากเวนคืน/สิ้นผลบังคับแล้วมี “ส่วนต่างที่เป็นกำไร” อาจมีภาระภาษีตามกฎหมายที่บังคับใช้ (ปรึกษาที่ปรึกษาภาษีก่อนตัดสินใจ)

 

คำแนะนำ: ขอ ตารางมูลค่าเงินสด และ เงื่อนไข Policy Loan ตามอายุ/ทุน/แผนจริงจากใบเสนอราคา เพื่อรู้วงเงินกู้โดยประมาณ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน และกำหนดชำระที่เหมาะกับคุณ.

สนใจแพคเกจประกัน /ติดต่อรับข้อมูลเพิ่มเติม  

  • 📞 แชท LINE
  •  Messenger :  Facebook
  • email : nuth_cont@dprakan.com
  • ตัวแทนมืออาชีพ AIA: ณัทอนุบัณฑิตกุล

✅ ให้ข้อมูลครบเข้าใจง่ายไม่ปิดบัง
✅ดูแลตลอดอายุกรมธรรม์
✅ ปรับวงเงิน/สัญญาเสริมได้ตามงบ

หมวดที่เกี่ยวข้อง

อ่านเพิ่มเติม